BankCredit.name

С одной стороны, кажется, что получение кредитной карты без справки о доходах в настоящее время не представляет никаких проблем – рекламу подобной услуги можно увидеть практически повсеместно. С другой стороны, при непосредственной попытке получить карту возникает множество неприятных моментов и оказывается, что процесс не так уж и прост.

Оно и неудивительно — ни для кого не секрет, что большинство российских компаний предпочитает платить «серую» зарплату, показывая налоговым органам лишь небольшой «белый» кусочек. При кажущейся экономии для работника на налогах, подобная схема чревата проблемами при получении кредитов в банках, учитывающих лишь официальный доход. И если до кризиса некоторые банки готовы были рассматривать кредитные заявки исходя из «серых» зарплат, то ужесточившиеся в кризис требования в большинстве случаев однозначно предусматривают предоставление справки о доходах для получения кредита на любую значимую сумму.

В сочетании с ужесточившимся надзором за соблюдением налогового законодательства компании практически не идут навстречу сотрудникам в вопросах предоставления документов на сумму дохода, превышающую официально указанную зарплату. Размер же «белой» зарплаты обычно настолько мал, что велика вероятность того, что банк либо не примет к рассмотрению заявку на кредит или кредитную карту со справкой о доходах, отражающей лишь официальную их часть, либо откажет в выдаче заемных средств.

Идем за кредитом без справки о доходах: к чему быть готовым?

Однако это совершенно не означает, что кредит или кредитную карту на требуемую сумму получить без справки о доходах абсолютно невозможно, нужно лишь тщательно изучить особенности процедуры и подготовиться к возможным проблемным моментам.

Во-первых, существует ряд базовых требований к заемщикам:

• наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка (даже если регион вашего постоянного проживания не совпадает с регионом прописки);
• возраст потенциального заемщика (обычно не моложе 23-25 лет и не старше пенсионного возраста (в Ситибанке можно рассчитывать на кредитку уже по достижению 22 лет);
• стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев (некоторые банки могут требовать не менее 4-6);
• ежемесячный доход не менее 15 тысяч (хоть справка о доходах и не требуется, но, указав сумму дохода меньше, кредитную карту вы вряд ли получите).

Требования могут незначительно отличаться от банка к банку. Если вы не соответствуете этим требованиям, возможно, вам стоит рассмотреть другие варианты получения заемных средств.

Во-вторых, нужно быть готовым к тому, что банк постарается максимально обезопасить себя, поскольку выдача кредитов без официального подтверждения вашей платежеспособности сопряжена с высоким риском потери денежных средств. Соответственно, вы можете столкнуться с тем, что кредитный лимит на вашей вновь обретенной карте будет очень мал (например, банк Авангард устанавливает максимальный лимит в 15 тысяч рублей), либо процентная ставка будет достаточно высока (как правило, не ниже 30-35%).

В-третьих, если обычно по кредитной карте предоставляется беспроцентный период в 50-60 дней, то без справки о доходах на него рассчитывать не приходится. Таким образом, отсутствие справки оборачивается высокой стоимостью заемных средств для держателя кредитной карты.

Благонадежен или нет? Как произвести впечатление на банк?

Однако справка о доходах – не единственный способ подтвердить свою благонадежность в глазах банка. При отсутствии справки о доходах единственным источником информации о надежности и платежеспособности потенциального заемщика становится его кредитная история. Если у вас уже есть положительная кредитная история, причем неважно, в каком банке, это повышает уровень доверия к вам как к заемщику. В случае же неудовлетворительной кредитной истории вас могут все же попросить представить справку о доходах, либо же просто откажут вам в выдаче карты.

Упрощена процедура выдачи кредитной карты и для так называемых «зарплатных» и корпоративных клиентов банков. Хотя в большинстве случаев на карточку перечисляется только «белая» часть зарплаты сотрудников, банки зачастую сами предлагают выпустить кредитную карту в дополнение к зарплатной, поскольку в таком случае у них есть определенные гарантии возврата денег и общее понимание платежеспособности человека. Банк Авангард, например, предлагает получить кредитную карту с минимальным кредитным лимитом сразу при получении зарплатной карты.

Плюсом для банка будет и наличие в собственности недвижимости или автомобиля, а также недавние туристические поездки за рубеж (их, например, учитывает Барклайс Банк) – при отсутствии задолженностей в других финансовых институтах эти факты косвенно свидетельствуют о платежеспособности потенциального клиента и, опять же, повышают уровень доверия банка. Райффайзен банк предлагает специальные кредитные программы для лиц, посетивших Австрию, не требуя при этом справки о доходах.

Таким образом, если вас не пугает высокая стоимость заемных средств, получить кредитную карту без предоставления справки о доходах вполне реально, нужно только найти подходящий вам банк.